Planowanie ubezpieczeniowe

To zbiór usług zarządzania ryzykiem klienta, pokrycia go ochroną ubezpieczeniową oraz śledzenia zmian w tym zakresie.

Monitorowanie potrzeb klienta może się odbywać jednorazowo, cyklicznie lub w sposób nieprzerwany, ciągły. Ochrona obejmuje samego klienta, jego rodzinę, majątek prywatny oraz majątek związany z prowadzoną działalnością gospodarczą, artystyczną czy charytatywną.

Ochrona w prostych przypadkach realizowana jest przez doradców ubezpieczeniowych. W przypadkach bardziej złożonych konieczna jest współpraca specjalistów z różnych dziedzin, co dotyczy w szczególności pokrycia ekspozycji na ryzyka inwestycyjne. Ochrona może także dotyczyć ryzyk handlowych lub produkcyjnych.

Metody przeciwdziałania ryzykom:

• unikanie ryzyka - np. zaniechanie inwestycji ze zbyt dużym ryzykiem niemożliwym do pokrycia ochroną,
• działania prewencyjne - np. zapobieganie zdarzeniom niekorzystnym różnymi metodami, w szczególności metodami technicznymi oraz za pomocą procedur bezpieczeństwa,
• przenoszenie ryzyka - np. ubezpieczenia, gwarancje, poręczenia,
• hedging - zajmowanie pozycji przeciwnych na rynku terminowym, np. dla transakcji walutowych lub handlowych w walutach obcych,
• dywersyfikacja - zmniejszanie poziomu ryzyk przez zróżnicowanie inwestycji.